Високоризични кредити у банкарском сектору Републике Србијe Ивана Селаковић, Сектор за контролу пословања банака, Народна банка Србије Палић, 22. мај 2015. године

Стање у банкарском сектору Републике Србије (март 2015.) Стање у банкарском сектору Републике Србије (март 2015.) Показатељ адекватности капитала Показатељ ликвидности Профитабилност Кредитна активност Квалитет активе Проблематични кредити

Учешће проблематичних кредита је високо… Ниво проблематичних кредита расте од 2009. године и међу највишим је у поређењу са регионом; Пораст у износу од 34 милијарде РСД од краја марта 2014. године (за 8%);

…посебно код кредита одобрених привреди Проблематични кредити привредних друштава по секторима Проблематични кредити привредних друштава по данима доцње 31.март 2015. године Опредељујући фактор кретања и структуре проблематичних кредита представљају правна лица из сектора прерађивачке индустрије, трговине и грађевинарства, као и лица у стечају; Показатељ проблематичних кредита за сектор грађевинарства износи 39%.

Покриће проблематичних кредита Упркос опадајућем тренду од почетка кризе, покривеност бруто проблематичних кредита регулаторним резервисањима је на задовољавајућем нивоу (113,0% у марту 2015. године); Исправке вредности укупних кредита (у складу са МСФИ) покривају више од половине бруто проблематичних кредита (59,3% у марту 2015.); 31.март 2015. године

Досадашње активности НБС НБС је у више наврата доносила регулаторне мере, како би се подржало решавање питања проблематичних кредита; Омогућено је уступање доспелих потраживања од правних лица другим правним лицима; Подстицаји за додатно коришћење постојећих правних механизама (Закон о добровољном финансијском реструктурирању и Закон о стечају) Продужење периода током којег банка није дужна да класификује средства стечена наплатом потраживања (на три године); Подстицаји за уступање потраживања са аспекта класификације – потенцијално издвајање мањих резерви за потраживања од лица коме је банка уступила потраживање.

Текуће активности: Дијагностичка испитивања банака у Републици Србији На основу аранжмана који је закључен са ММФ-ом спроводе се посебна дијагностичка испитивања репрезентативног дела банкарског сектора, до краја 2015. године; Разлози спровођења ПДИ произилазе и из високог нивоа проблематичних кредита као и неизвесности у погледу квалитета активе банака; У фокусу дијагностичких испитивања банака биће политике и процедуре банака у вези са кредитним ризиком - капацитет банка за управљање проблематичним пласманима, дефиниције проблематичних и реструктурираних кредита (НБС, EBA), политике и процеси обезвређења као и квалитет процене вредности колатерала; Резултати анализа ће бити основ и за даље јачање супервизије и регулативе која се односи на банке;

Текуће активности: База о проценама вредности стамбених непокретности НБС ради на развоју базе података о проценама вредности непокретности које служе као колатерал за обезбеђење кредита: за стамбене непокретности – у завршној фази, за комерцијалне непокретности – у изради. Циљ је унапређење процене вредности стамбених непокретности, при чему се паралелно ради на унапређењу професије проценитеља; НБС ће прописати обавезу месечног достављања података банкама (Одлука); Бесплатан приступ подацима о извршеној процени банкама и проценитељима (проценама не и кредитима);

Текуће активности: Анкета о узроцима настанка и препрекама за решавање проблематичних кредита Почетком априла банкама је упућена свеобухватна анкета о узроцима настанка и препрекама за решавање проблематичних кредита. Циљеви анкете односе се на идентификовање: кључних активности које банке спроводе када уоче потешкоће у наплати потраживања, или када код клијента наступи статус неизмирења обавеза; као и основних проблема са којима се банке при томе сусрећу; главних проблема са којима се банке суочавају при уступању проблематичних кредита другим правним лицима, као и проблема који постоје у пореском третману отписа и уступања потраживања; кључних проблема при наплати проблематичних кредита; главних узрока који су довели до убрзаног раста проблематичних кредита.

Активности у наредном периоду: Стратегија за решавање питања проблематичних кредита Израда свеобухватне стратегије за решавање питања проблематичних кредита - до краја јуна 2015. године; У изради стратегије учествује велики број надлежних институција. Стратегијом ће бити дефинисане активности, утврђен јасан временски план и дговорности за спровођење стратегије.

Хвала на пажњи!