Financijski instrumenti HAMAG-BICRO Sektor za financijske instrumente

Financijski instrumenti su jedan od najučinkovitijih načina korištenja financijskih resursa radi ostvarivanja ciljeva poticanja malog i srednjeg poduzetništva. Ciljevi financijskih instrumenata su olakšati pristup financiranju MSP-ima kroz: Veću dostupnost zajmova (i ostalih oblika financiranja, gdje god je primjenjivo) Smanjenje kamatne stope, uključujući maržu vezanu za rizik Smanjenje razine potrebnih sredstava osiguranja (kolaterala) Porast zapošljavanja Povećanje iznosa privatnih ulaganja

Dosadašnji instrumenti nacionalnih jamstava Poduzetnici Financijske institucije HAMAG-BICRO EU Početnik Rastimo zajedno Poljoprivrednici - novi program Pismo namjere Poduzetnici HAMAG-BICRO Financijske institucije

EU POČETNIK RASTIMO ZAJEDNO Najviši postotak jamstva je u visini 80% glavnice kredita Investicije - najviši iznos jamstva do 10.000.000,00 kn za proširenje ponude u turizmu i povećanje kapaciteta u prerađivačkoj industriji u RH, a za sve ostale djelatnosti najviši iznos je do  3.000.000,00 kn (trajna obrtna sredstva maksimalno do 30% iznosa zajma) Obrtna sredstva – najviši iznos jamstva do 1.000.000,00 kn   RASTIMO ZAJEDNO Najviši postotak jamstva je u visini 50% glavnice kredita Investicije – najviši iznos jamstva do 18.000.000,00 kn za proširenje ponude u turizmu i povećanje kapaciteta u prerađivačkoj industriji u RH, a za sve ostale djelatnosti do 7.500.000,00 kn (trajna obrtna sredstva maksimalno do 30% iznosa zajma) Obrtna sredstva - za financiranje poslovnih aktivnosti – najviši iznos jamstva do 4.000.000,00 kn, a za refinanciranje – najviši iznos jamstva do 2.500.000,00 kn

POLJOPRIVREDNICI – novi program Cilj Programa je potaknuti aktivnosti financijskih institucija odnosno olakšati pristup financiranju subjektima malog gospodarstva koji ulažu u djelatnost poljoprivrede. Program je namijenjen svim subjektima malog gospodarstva uključujući obiteljska poljoprivredna gospodarstva, trgovačka društva i druge pravne oblike koji imaju status subjekta malog gospodarstva koja se bave primarnom poljoprivredom. Program izdvaja mlade poljoprivrednike kao posebnu ciljnu skupinu koju se želi dodatno potaknuti na poduzetničku aktivnost osiguravajući jamstvom čak do 80% glavnice kredita.   Predmetni Jamstveni program, za razliku od prethodnih, omogućuje financiranje obrtnih sredstava te ima nešto nižu premiju koja se naplaćuje za izdano jamstvo.

Mjera A – investicije u poljoprivredi Mjera B – obrtna sredstva POLJOPRIVREDNICI – novi program   ZNAČAJKE / MJERE Mjera A – investicije u poljoprivredi Mjera B – obrtna sredstva Maksimalni iznos jamstva do 10.000.000,00 kn do 750.000,00 kn Minimalna stopa jamstva 10% Maksimalna stopa jamstva 50% - za mlade poljoprivrednike do 80% [1] Minimalno trajanje jamstva 1 godina Maksimalno trajanje jamstva 15 godina 5 godina Namjena kredita za koji se izdaje jamstvo Osnovna i obrtna sredstva Obrtna sredstva Udio obrtnih sredstava najviše 30% od iznosa kredita 100% Premija rizika (naknada za izdavanje jamstva) 0,25% iznosa odobrenog jamstva 0,5% iznosa odobrenog jamstva Potpora Potpora male vrijednosti (de minimis) i/ili državna potpora (ABER) Potpora male vrijednosti (de minimis) [1] "mladi poljoprivrednik" znači osoba koja nije starija od 40 godina u trenutku podnošenja zahtjeva za potporu, koja posjeduje odgovarajuće stručne vještine i znanja te po prvi put preuzima poljoprivredno gospodarstvo kao nositelj tog gospodarstva (prema Uredbi Komisije (EU) br. 702/2014 оd 25. lipnja 2014. o proglašenju određenih kategorija potpora u sektoru poljoprivrede i šumarstva te ruralnim područjima spojivima s unutarnjim tržištem u primjeni članaka 107. i 108. Ugovora o funkcioniranju Europske unije)

ESIF financijski instrumenti ESIF Mikro zajmovi ESIF Mali zajmovi ESIF pojedinačna jamstva ESIF portfeljna jamstva Zaprimanje zahtjeva, obrada i odobrenje direktno preko HAMAG-BICRO-a Zaprimanje zahtjeva, obrada i odobrenje u suradnji s financijskim institucijama. ESIF portfeljna jamstva financijski instrument u najavi

Alokacija koju provodi HAMAG-BICRO Instrument Alokacija EFRR (EUR) Alokacija nacionalna sredstva (EUR) UKUPNO (EUR) 1. ESIF Ograničeno portfeljno jamstvo 28.000.000 30.000.000 58.000.000 2. ESIF Pojedinačno jamstvo 42.000.000 15.000.000 57.000.000 2.1 - pojedinačno jamstvo bez subvencije kamatne stope 14.000.000 29.000.000 2.2 - pojedinačno jamstvo uz subvenciju kamatne stope 3. ESIF subvencija kamatne stope 10.000.000 4. ESIF Mikro zajmovi 12.500.000 5. ESIF Mali zajmovi 32.500.000 125.000.000 45.000.000 170.000.000

ESIF pojedinačna jamstva Značajka mjere Mjera A - za investicijske kredite Mjera B - za obrtna sredstva Minimalni iznos jamstva 150.000,00 EUR Maksimalni iznos jamstva 2.000.000,00 EUR 1.000.000,00 EUR Maksimalna stopa jamstva 80% 65% Minimalno trajanje jamstva 1 godina Maksimalno trajanje jamstva 10 godina osim u pojedinim slučajevima ovisno o predmetu ulaganja i investiciji 5 godina Udio obrtnih sredstava najviše 30% od iznosa kredita 100% Premija rizika Od 0,25% do 0,5% iznosa odobrenog jamstva Od 0,5% do 1% iznosa odobrenog jamstva Obuhvat jamstva Glavnica kredita Potpora Potpora male vrijednosti (de minimis) i/ili državna potpora (GBER) Potpora male vrijednosti (de minimis) Subvencija kamatne stope Određenim ciljnim skupinama poduzetnika do maksimalno 3 puta u odnosu na umanjenje kamatne stope od strane financijske institucije Nije primjenjivo

ESIF pojedinačna jamstva Subvencija kamatne stope Izračun subvencije ovisi o umanjenju redovne kamatne stope (A) od strane financijske institucije koja izdaje kreditni plasman, izraženo u postotnim poenima. Tako utvrđena stopa množi se faktorom uvećanja od strane HAMAG-BICRO-a (K), a koji u ovom programu iznosi 3 (slovima: tri). Subvencija (S) kamatne stope postiže se množenjem postotnih poena umanjenja redovne kamatne stope i faktorom uvećanja prema sljedećoj formuli: S = A x K

ESIF portfeljna jamstva Značajka/Financijski instrument ESIF Ograničena portfeljna jamstva Minimalni iznos jamstva Nije određeno Maksimalni iznos jamstva 150.000,00 EUR Maksimalno trajanje jamstva 10 godina Premija rizika Ne naplaćuje se Obuhvat jamstva Glavnica kredita + redovna kamata Potpora De minimis

ESIF Mikro investicijski zajam Značajka instrumenta/ Naziv programa ESIF Mikro investicijski zajam Ciljana skupina Mikro gospodarski subjekt Mali gospodarski subjekt Fizičke osobe- u trenutku podnošenja zahtjeva za kredit nemaju registrirani vlastiti gospodarski subjekt - ukoliko se zajam odobri potrebno je registrirati gospodarski subjekt jer se Ugovor o zajmu ugovara isključivo sa registriranim gospodarskim subjektom. Iznos Od 1.000,00 EUR do 25.000,00 EUR Kamatna stopa 0,5% - 1,5% Poček Do 12 mjeseci ukoliko je rok otplate dulji od 12 mjeseci Rok otplate Do 5 godina uključujući poček Instrumenti osiguranja Zadužnica, te ostali instrumenti osiguranja ovisno o procjeni rizika Potpora De minimis Namjena Osnovna sredstva (materijalna i nematerijalna imovina) Obrtna sredstva- do 30% iznosa zajma

ESIF Mikro zajam za obrtna sredstva Značajka instrumenta/ Naziv programa ESIF Mikro zajam za obrtna sredstva Ciljana skupina Mikro gospodarski subjekt Mali gospodarski subjekt Iznos Od 1.000,00 EUR do 25.000,00 EUR Kamatna stopa 1,5% - 3,5% Poček Do 6 mjeseci ukoliko je rok otplate dulji od 12 mjeseci Rok otplate Do 3 godina uključujući poček Instrumenti osiguranja Zadužnica, te ostali instrumenti osiguranja ovisno o procjeni rizika Potpora De minimis Namjena Obrtna sredstva- 100% iznosa zajma

ESIF Mali investicijski zajam Značajka instrumenta/ Naziv programa ESIF Mali zajam Ciljana skupina Mikro gospodarski subjekt Mali gospodarski subjekt Srednji gospodarski subjekt Fizičke osobe- u trenutku podnošenja zahtjeva za kredit nemaju registrirani vlastiti gospodarski subjekt- ukoliko se zajam odobri potrebno je registrirati gospodarski subjekt jer se Ugovor o zajmu ugovara isključivo sa registriranim gospodarskim subjektom. Iznos Od 25.000,01 EUR do 50.000,00 EUR Kamatna stopa 0,5% - 1,5% Poček Do 12 mjeseci ukoliko je rok otplate dulji od 2 godine Rok otplate Do 10 godina uključujući poček Instrumenti osiguranja Zadužnica, te ostali instrumenti osiguranja ovisno o procjeni rizika Potpora De minimis Namjena Osnovna sredstva (materijalna i nematerijalna imovina) Obrtna sredstva- do 30% iznosa zajma

KONTAKT: www.hamagbicro.hr zajmovi@hamagbicro.hr jamstva@hamagbicro.hr PITANJA I ODGOVORI KONTAKT: www.hamagbicro.hr zajmovi@hamagbicro.hr jamstva@hamagbicro.hr